Aval ICO Vivienda Joven знову доступний — купівля першого житла з меншим внеском
З 19 червня 2026 банки знову надають державну гарантію ICO на перше житло для осіб до 36 років — менший власний внесок, вікно до 31 грудня 2027.
З 19 червня 2026 року банки в Іспанії знову можуть надавати державну гарантію aval ICO Vivienda Joven на купівлю першого житла. Підставою є додаток до угоди між Instituto de Crédito Oficial і банками, підписаний 27 травня і опублікований у BOE núm. 160 від 2 липня 2026. Можливість укладати нові операції подовжено до 31 грудня 2027 — це реальний, знову відкритий шлях до іпотечного кредиту з меншим власним внеском.
Що змінюється
Aval — це гарантія держави (через ICO), яка покриває частину суми кредиту, завдяки чому покупцеві не потрібно мати зібраний повний власний внесок. На практиці це дозволяє профінансувати купівлю за приблизно 5-відсоткового власного внеску плюс витрати на угоду, замість класичних 20 відсотків плюс витрати.
- Розмір гарантії — до 20 відсотків суми кредиту, а для житла з високим класом енергоефективності (D або вище) навіть до 25 відсотків.
- Вік — покупець на момент підписання кредиту має бути молодшим за 36 років.
- Дохід — базово до 4,5-кратного показника IPREM, тобто 37 800 € на рік на особу (75 600 € для пари); у дорожчих районах пороги вищі.
- Майно — чиста вартість майна не може перевищувати 150 000 €.
- Мета — перше житло для постійного проживання; фінансування до 100 відсотків ціни купівлі або оцінки.
У програмі бере участь 67 фінансових установ, зокрема BBVA, CaixaBank, Santander, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Abanca, Kutxabank, Ibercaja і Cajamar, а також кілька десятків місцевих кредитних кооперативів.
Що це означає для тебе
Якщо ти українець або українка до 36 років і плануєш купівлю першого житла в Іспанії, ти знову маєш доступ до кредиту зі значно зниженим власним внеском. Оскільки Україна не входить до ЄС, тобі для цього потрібна дійсна картка резидента (TIE) і номер NIE — реєстрація як громадянина ЄС (Certificado de Registro) для українців не діє. Ключова умова — легальне перебування в Іспанії щонайменше 2 роки поспіль, а також те, що це буде твоє перше житло для постійного проживання. За наявності легального резидентства програма стосується громадян країн поза ЄС, зокрема українців, безпосередньо.
Що зробити на практиці: перевір, чи твій банк є у списку учасників, і попроси симуляцію кредиту з avalом ICO. Підготуй документи про доходи (декларація IRPF) та підтвердження перебування й відсутності іншої нерухомості. Пам’ятай, що aval зменшує потрібний внесок, але не звільняє від необхідності покрити витрати на угоду (податки, нотаріус, внесення до реєстру) — їх ти сплачуєш з власних коштів.
Вікно для укладення угоди з avalом обмежене до 31 грудня 2027. Це гарантія, а не дотація — кредит ти сплачуєш повністю на звичайних умовах, а менший власний внесок означає більший борг і платежі.
Більше про саму угоду, податки й витрати на купівлю ти знайдеш у нашому путівнику: Купівля нерухомості в Іспанії — путівник.
Джерело
Інформація про програму та умови: avalicojoven.es (правова підстава: Resolución de 23 de junio de 2026, BOE núm. 160 від 2 липня 2026; програму веде Instituto de Crédito Oficial за підтримки Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana).